Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха
Речицкий РЭС информирует
Телевид — настоящее цифровое кабельное телевидение

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха

Исповедь обнальщика: как делать деньги из воздуха

Директор Crime Finance, быв­ший «обналь­щик» и экс-​сотрудник МВД, об обналь­ных схе­мах, «вто­рых зар­пла­тах» для мене­дже­ров бан­ков и скуп­ке металлолома

Я учил­ся в ниже­го­род­ской шко­ле мили­ции, кото­рая спе­ци­а­ли­зи­ру­ет­ся на борь­бе с эко­но­ми­че­ской пре­ступ­но­стью. После нее несколь­ко лет рабо­тал в струк­ту­рах МВД горо­да Иваново в отде­ле по борь­бе с эко­но­ми­че­ски­ми пре­ступ­ле­ни­я­ми, потом пере­шел рабо­тать в нало­го­вую поли­цию, где еще пару лет отра­бо­тал оперуполномоченным.

В 2003 году нало­го­вую поли­цию рас­фор­ми­ро­ва­ли, и я ока­зал­ся по дру­гую сто­ро­ну бар­ри­кад. Во вре­мя рабо­ты в нало­го­вой поли­ции насмот­рел­ся, как люди зара­ба­ты­ва­ли день­ги на раз­лич­ных афе­рах и махи­на­ци­ях, и появил­ся соблазн занять­ся «обна­лом». В этом биз­не­се день­ги зара­ба­ты­ва­ют бук­валь­но из «воз­ду­ха» — при­хо­дят день­ги одной из ком­па­ний на бан­ков­ский счет, ты их сни­ма­ешь и воз­вра­ща­ешь (зара­ба­ты­вая свой про­цент). При этом компания-​клиент ухо­дит от нало­гов (НДС или на прибыль).

Сначала у меня были один-​два кли­ен­та, кото­рые пере­во­ди­ли через меня неболь­шие сум­мы око­ло 100 000 руб­лей в месяц. В то вре­мя мой про­цент был око­ло 3,5% и если учесть, что 1% заби­рал банк, то со 100 000 руб­лей зара­бо­ток был все­го 2 500 руб­лей. Но биз­нес рос. Мои кли­ен­ты ста­ли реко­мен­до­вать меня дру­гим, их ста­но­ви­лось все боль­ше и боль­ше. Я начал рас­ши­рять­ся: орга­ни­зо­вы­вал новые ООО, при­вле­кал сотруд­ни­ков и обна­ли­чи­вал все в боль­ших объ­е­мах. Потом на меня ста­ли выхо­дить круп­ные опто­вые ком­па­нии, кото­рые обна­ли­чи­ва­ют день­ги для мос­ков­ских конеч­ных кли­ен­тов. Они зака­зы­ва­ли огром­ные суммы.

На сего­дня в Москве сто­и­мость «обна­ла» вырос­ла до 8%. Обналичивать ста­ло труд­нее, сто­ли­ца уже дав­но рину­лась в реги­о­ны. Региональные бан­ки более «сон­ные» и «налич­ку» добы­вать у них лег­че. Сейчас круп­ные мос­ков­ские ком­па­нии поку­па­ют день­ги в реги­о­нах по 5-​6% и про­да­ют их конеч­ным потре­би­те­лям по 8%. Когда я этим зани­мал­ся, про­да­вал день­ги в Москву за 3,5%, а конеч­но­му поку­па­те­лю их про­да­ва­ли за 5%.

В круп­ных бан­ках обналь­ные схе­мы про­хо­дят на «ура», осо­бен­но, если обналь­ная ком­па­ния нахо­дит связь с руко­во­ди­те­лем мест­но­го отде­ле­ния и пла­тит ему «вто­рую» зарплату.

Банкиры сами дают реко­мен­да­ции парт­не­рам по «обна­лич­ке»: «обна­ли­чи­вай­те, но немно­го» или «сей­час оста­но­ви­тесь, у нас запрос от ЦБ при­шел». В основ­ном весь рынок обна­ла кру­тит­ся вокруг трех круп­ней­ших бан­ков. Более мел­кие бан­ки, у кото­рых есть риск поте­рять лицен­зию, боль­ше пере­жи­ва­ют и дают рабо­тать поре­же и с мел­ки­ми сум­ма­ми. Хотя если соб­ствен­ник бан­ка пони­ма­ет, что на сво­ем бан­ке он не зара­ба­ты­ва­ет или несет убыт­ки, тогда он «про­да­ет» его обналь­щи­кам, либо состав­ля­ет им конкуренцию.

Типичный апо­фе­оз исто­рии с банкиром-​обнальщиком — к нему при­хо­дит про­вер­ка ЦБ и ука­зы­ва­ет на нару­ше­ния. Владелец бан­ка при­ки­ды­ва­ет сро­ки про­вер­ки и начи­на­ет зани­мать­ся «обна­лич­кой» в серьез­ном мас­шта­бе что­бы зара­бо­тать мак­си­маль­ное коли­че­ство денег и вдо­ба­вок еще выво­дит акти­вы. Терять ему нече­го, он все рав­но поте­ря­ет лицен­зию и «корабль потонет».

Существует мно­го инте­рес­ных схем, напри­мер, была попу­ляр­на скуп­ка метал­ло­ло­ма. В ком­па­нию, кото­рая зани­ма­ет­ся скуп­кой метал­ла физ­ли­ца сда­ют в день лома на 50 000 руб­лей. Деньги для опла­ты им ком­па­ния долж­на снять в бан­ке. Последний про­сит предо­ста­вить доку­мен­ты — копии пас­пор­тов людей, сдав­ших металл. В банк предо­став­ля­ют­ся под­дель­ные или поте­рян­ные пас­пор­та людей и на них оформ­ля­ет­ся сум­ма 1,5 млн руб­лей. Компания пода­ет в банк заяв­ку на эту сум­му и полу­ча­ет день­ги. Позже налич­ные день­ги пере­да­ют­ся кли­ен­там, кото­рые зара­нее пере­чис­ли­ли без­нал в компанию-​сборщик лома.

Банкиры часто закры­ва­ют гла­за или ста­вят усло­вие: «мы вам даем два­дцат­ку в месяц, но не боль­ше». Фирма согла­си­лась и обна­ли­чи­ва­ла по 20 млн руб­лей в месяц, тогда как метал­ло­ло­ма реаль­но сда­ва­ли на 500 000 рублей.

Похожим обра­зом дей­ству­ют фир­мы, заку­па­ю­щие у фер­ме­ров ово­щи, фрук­ты, ску­па­ют мед или тра­вы у населения.

Всегда ли бан­ки­ры зна­ют о схе­мах? Конечно. Хотя согла­ша­лись с нами рабо­тать не толь­ко из-​за «вто­рых зар­плат». В неко­то­рых бан­ках день­ги не бра­ли, но рабо­та­ли, пото­му что офи­ци­аль­но полу­ча­ли от сде­лок боль­шой про­цент. Хотя неко­то­рые кре­дит­ные орга­ни­за­ции с нами прин­ци­пи­аль­но не работали.

В рабо­те с бан­ка­ми мы исполь­зо­ва­ли и обыч­ные схе­мы: сни­ма­ли с пла­сти­ко­вых карт физ­лиц, со сче­тов юрлиц, исполь­зо­ва­ли век­се­ля, созда­ва­ли для бан­ков види­мость реаль­ной дея­тель­но­сти. Но схе­мы модер­ни­зи­ро­ва­лись и дав­но вышли за пре­де­лы бан­ков­ской систе­мы. Например, попу­ляр­на скуп­ка налич­ных в тор­го­вых сетях. Многие роз­нич­ные опе­ра­то­ры, круп­ные сети, мага­зи­ны, авто­за­прав­ки, ресто­ра­ны про­да­ют свой «кэш».

За пять лет рабо­ты в этом биз­не­се у меня сфор­ми­ро­ва­лась сеть в более, чем деся­ти реги­о­нах, сот­ни фирм, две­сти чело­век сотруд­ни­ков, очень запу­тан­ные денеж­ные пото­ки. Мы обна­ли­чи­ва­ли до 100 млн руб­лей в день. Но мно­го ухо­ди­ло на зар­пла­ты и на без­опас­ность — людей, при­кры­ва­ю­щих нас в кри­ми­наль­ной состав­ля­ю­щей биз­не­са («кры­шу»).

Еще одна из самых боль­ших про­блем обналь­но­го биз­не­са — это воров­ство под­чи­нен­ных. Директор одной из сотен схем­ных ООО вдруг заби­ра­ет день­ги и сры­ва­ет­ся куда-​нибудь за гра­ни­цу. Обычно на кри­зис­ные ситу­а­ции закла­ды­ва­ет­ся спе­ци­аль­ный фонд, а дохо­ды пере­кры­ва­ют поте­ри. Случаются ситу­а­ции и с риском для жиз­ни — нале­ты и кра­жи. У мое­го зна­ко­мо­го в Москве рас­стре­ля­ли инкас­са­то­ров. Это очень опас­ный бизнес.

Неприятность слу­чи­лась и со мной. Когда объ­ем обна­ли­чен­ных денег зашка­ли­вал за мил­ли­ар­ды руб­лей, в какой-​то момент меня аре­сто­ва­ли сотруд­ни­ки ФСБ.

Почему так полу­чи­лось? Многие в этом биз­не­се уме­ют дого­ва­ри­вать­ся с орга­на­ми, но по мест­ным мер­кам мое дело было резо­нанс­ным и круп­ным — объ­е­мы были огром­ны­ми для малень­ко­го горо­да, обо мне уже зна­ли и в ЦБ, и пра­во­охра­ни­тель­ных орга­нах. Вдобавок мною зани­ма­лись не поли­ция, а ФСБ. Из меня сде­ла­ли неболь­шой пока­за­тель­ный процесс.

Пока шло след­ствие, мне при­шлось год отси­деть в СИЗО. В ито­ге я дал при­зна­тель­ные пока­за­ния, уго­лов­ное дело для меня завер­ши­лось тем, что мне засчи­та­ли тот срок, кото­рый я про­вел в изо­ля­то­ре. Какой я сде­лал вывод? Когда я рабо­тал, то счи­тал, что раз не ворую у кон­крет­но­го чело­ве­ка, то это нор­маль­ный биз­нес. Но затем осо­знал, что все рав­но это воров­ство — с обна­ли­чен­ных денег не пла­тят­ся нало­ги. Раньше я об этом не думал или не понимал.

Так как денеж­ный поток от ста­ро­го биз­не­са закон­чил­ся и я ока­зал­ся на мели, то решил создать ком­па­нию Crime Finance. Теперь я пред­ла­гаю фир­мам выяв­лять неза­кон­ные схе­мы. Например, про­во­жу мастер-​классы — рас­ска­зы­ваю, как обналь­ные фир­мы закреп­ля­ют­ся в бан­ках, и как их выявить. Я знаю эти схе­мы наизусть, как камен­щик, кото­рый 20 лет кла­дет кир­пи­чи и может постро­ить дом с закры­ты­ми глазами.

Источник: forbes.ru