Как правильно копить деньги — советы эксперта
Речицкий РОСК информирует
Реклама в Речице

Как правильно копить деньги — советы эксперта

Перед тем как начать копить день­ги, финан­со­вые кон­суль­тан­ты реко­мен­ду­ют чет­ко опре­де­лить­ся с целью и спо­со­бом. Формируя моти­ва­цию и выби­рая пра­виль­ные инстру­мен­ты, чело­век повы­ша­ет шан­сы на то, что не свер­нет с наме­чен­но­го пути.

Корреспондент Sputnik Николай Михновец узнал у прак­ти­ку­ю­ще­го инве­сто­ра и финан­со­во­го совет­ни­ка Алексея Новицкого, как начать копить день­ги и выра­бо­тать при­выч­ку, кото­рая может при­ве­сти, как мини­мум, к финан­со­вой безопасности.

Эксперт сра­зу обо­зна­чил, что не нуж­но застав­лять себя: на силе воли дол­го про­дер­жать­ся будет труд­но. Необходимо имен­но захо­теть откла­ды­вать день­ги и делать это регу­ляр­но, ведь накоп­ле­ние и инве­сти­ции — дол­гий путь.

Инвестор и финансовый советник Алексей Новицкий
© Photo : Из лич­но­го архи­ва Алексея Новицкого
Инвестор и финан­со­вый совет­ник Алексей Новицкий

Никто не хочет богатеть медленно

По мне­нию финан­си­ста, глав­ная ошиб­ка тех, кто начи­на­ет копить — жела­ние полу­чить все и сра­зу. А накоп­ле­ние и пре­умно­же­ние средств — это фоно­вый про­цесс, кото­рый тре­бу­ет вре­ме­ни и тер­пе­ния. И эффек­тив­ное управ­ле­ние день­га­ми не зави­сит от объ­е­ма дохо­да, глав­ное — пра­виль­ный подход.

«Никто не хочет бога­теть мед­лен­но. Именно поэто­му почти никто не бога­те­ет. В этом иллю­зия быст­ро­го обо­га­ще­ния. Если каж­дый месяц откла­ды­вать по 10% регу­ляр­но в тече­ние 10 и более лет, чело­век обя­за­тель­но ста­нет состо­я­тель­ным. Просто мало кто готов делать это, тем более регулярно»,

пояс­нил аналитик.

Было бы желание

Некоторые финан­си­сты пред­ла­га­ют начать с игро­вой моде­ли: из мно­же­ства спо­со­бов откла­ды­вать день­ги чело­век может выбрать то, что ему бли­же. Алексей Новицкий счи­та­ет, что игро­вые меха­ни­ки могут доба­вить азар­та. Но такая фор­ма, по его мне­нию, хоро­ша лишь по нача­лу: она вряд ли будет рабо­тать долго.

«Если чело­век по-​настоящему чего-​то хочет, напри­мер, купить дом, обес­пе­чить себе или ребен­ку каче­ствен­ное обра­зо­ва­ние, то най­дет спо­со­бы, как это­го добить­ся. Тогда для него будет иметь боль­шее зна­че­ние, во имя чего он это дела­ет, чем то, куда и как он будет инвестировать»,

уве­рен собеседник.

Часто зада­ва­е­мый вопрос: «Как копить день­ги, когда их и так мало?» Специалисты зача­стую оце­ни­ва­ют его, как попыт­ку оправ­дать свое неже­ла­ние и, воз­мож­но, страх перед неоправ­дан­ны­ми тратами.

Алексей Новицкий пола­га­ет, что это сво­е­го рода само­об­ман, когда люди гово­рят о невоз­мож­но­сти откла­ды­вать день­ги при низ­ком дохо­де. Человек может совер­шать спон­тан­ные покуп­ки и не думать при этом о неэф­фек­тив­ном рас­хо­до­ва­нии средств. Эксперт не видит про­бле­мы в том, что­бы каж­дый день откла­ды­вать по доллару.

Семейные ценности

На шут­ли­вый (кто-​то ска­жет сек­сист­ский) вопрос «как копить, когда есть жена?», собе­сед­ник, сослав­шись на опыт и тако­го рода кон­суль­та­ций, обра­тил вни­ма­ние на нюансы.

По его сло­вам, все зави­сит от под­хо­да в рас­пре­де­ле­нии денег в семье. У кого-​то есть раз­де­ле­ние на общие и лич­ные финан­сы. И тогда неваж­но, куда каж­дый тра­тит свои день­ги. Если пара дого­во­ри­лась о том, что фор­ми­ру­ют толь­ко семей­ный бюд­жет, то на бла­го семьи идти к цели нако­пить на что-​нибудь серьез­ное так­же мож­но сов­мест­ны­ми усилиями.

«В любом слу­чае нель­зя людям навя­зы­вать, у каж­до­го своя пове­ден­че­ская модель в семье. Человек может про­сто не знать, что быва­ет как-​то по-​другому, ведь у его роди­те­лей было так, и он будет либо повто­рять, либо делать наобо­рот. Пусть люди сами опре­де­лят­ся: у них лич­ные финан­сы в семье или общие, либо и те, и дру­гие, от это­го и будет зави­сеть меха­ни­ка накопления»,

заме­ча­ет Новицкий.

Переломное поколение

Алексей Новицкий скеп­ти­че­ски отно­сит­ся к прин­ци­пу «жить сего­дняш­ним днем» даже на фоне пан­де­мии. Он убеж­ден, что те, кто при­дер­жи­ва­ют­ся тако­го лозун­га, после 50 лет, веро­ят­но, будут бедными.

В каче­стве аргу­мен­та ана­ли­тик пред­ло­жил резуль­та­ты про­ве­ден­но­го в Европе так назы­ва­е­мо­го «иссле­до­ва­ния ста». По ста­ти­сти­ке, из ста чело­век при про­чих рав­ных к 50–60 годам лишь 1–2 доби­ва­ют­ся финан­со­вой неза­ви­си­мо­сти, то есть создан­ные акти­вы при­но­сят доход, пере­кры­ва­ю­щий тра­ты на жиз­нен­ные потреб­но­сти. Более 90 оста­ют­ся мате­ри­аль­но зави­си­мы­ми и вынуж­де­ны рабо­тать в пре­клон­ном воз­расте, пото­му что десят­ка­ми лет жили сего­дняш­ним днем.

Мысль о том, что чело­ве­ка пуга­ет воз­мож­ность не вос­поль­зо­вать­ся накоп­лен­ны­ми день­га­ми, финан­со­вый кон­суль­тант харак­те­ри­зу­ет жела­ни­ем снять с себя ответ­ствен­ность. Он пред­ла­га­ет не думать о том, полу­чит­ся вос­поль­зо­вать­ся или нет, а решить для себя — нуж­но ли это, и если да, то для чего.

«Во вре­ме­на наших роди­те­лей и преды­ду­щих поко­ле­ний слу­ча­лись вой­ны, рево­лю­ции, воз­ни­ка­ли какие-​то экс­тре­маль­ные усло­вия, но все­гда были 2–3% людей кото­рые к опре­де­лен­но­му воз­рас­ту обес­пе­чи­ва­ли себе без­за­бот­ную жизнь», — под­черк­нул эксперт.

Более того, по мне­нию собе­сед­ни­ка, сего­дня есть гораз­до боль­ше воз­мож­но­стей зара­бо­тать. Проблема в том, что ста­биль­ный доход не гаран­ти­ру­ет разум­ное управ­ле­ние им.

«Мы, по сути, пере­лом­ное поко­ле­ние, кото­рое либо нач­нет это делать — копить день­ги и пере­да­вать зна­ния детям, либо так и про­дол­жим пере­да­вать ген бед­но­сти. Это очень важ­но, пото­му что у наших мам и пап, бабу­шек и деду­шек таких воз­мож­но­стей не было, это­му про­сто не отку­да было взяться»,

эмо­ци­о­наль­но выска­зы­ва­ет свою пози­цию финан­со­вый консультант.

Не экономить, а сберегать

Многие люди вос­при­ни­ма­ют накоп­ле­ние как необ­хо­ди­мость эко­но­мить и, соот­вет­ствен­но, в чем-​то себя ущем­лять. Скептики гово­рят о поис­ке воз­мож­но­стей не для эко­но­мии, а боль­ше­го заработка.

Алексей Новицкий пред­ла­га­ет создать более опти­ми­стич­ный поня­тий­ный фон, заме­нив «эко­но­мить» на «сбе­ре­гать», и отка­зать­ся от про­ти­во­по­став­ле­ния необ­хо­ди­мо­го и воз­мож­но­го. По мне­нию финан­си­ста, в совре­мен­ном мире ниче­го не меша­ет сов­ме­щать разум­ное накоп­ле­ние (отказ от лиш­них трат) и поиск допол­ни­тель­но­го заработка.

«Почему бы не стре­мит­ся и к тому, и дру­го­му — и сбе­ре­гать, и боль­ше зара­ба­ты­вать? Ведь в этом, по сути, кро­ет­ся осно­ва финан­со­вой гра­мо­ты: разум­но управ­лять теми день­га­ми, кото­рые есть, боль­ше зара­ба­ты­вать и при­умно­жать то, что отложили»,

резю­ми­ру­ет собеседник.

Не сойти на полпути

Как под­чер­ки­ва­ет экс­перт, если чело­век ста­вит боль­шую цель на дли­тель­ный пери­од (свы­ше года), вели­ка веро­ят­ность, что он в какой-​то момент отка­жет­ся от накоп­ле­ния, не полу­чая слиш­ком дол­го сию­ми­нут­ной эмо­ци­о­наль­ной выго­ды — радо­сти от тра­ты денег.

Алексей Новицкий реко­мен­ду­ет взять за осно­ву прин­цип «шести сче­тов», поза­им­ство­ван­ную у канад­ца Харва Экера. Это сво­е­го рода шесть «копи­лок», кото­рые нуж­но «раз­бить» в раз­ное вре­мя для необ­хо­ди­мой ино­гда эмо­ци­о­наль­ной раз­ряд­кой на пути к гло­баль­ной цели.

«6 счетов» Алексея Новицкого

  1. Счет финан­со­вой неза­ви­си­мо­сти. 10% от каж­до­го дохо­да, кото­рые будут исполь­зо­вать­ся исклю­чи­тель­но для инве­сти­ций и фор­ми­ро­ва­ния пас­сив­но­го дохода.
  2. Счет для дол­го­сроч­ных накоп­ле­ний на сред­ние и круп­ные финан­со­вые цели (теле­фон, одеж­да, отдых, авто, недви­жи­мость). 10% от каж­до­го дохода.
  3. Образовательный счет/​Счет для путе­ше­ствий и отды­ха. 10% от каж­до­го дохо­да, кото­рые поз­во­лят само­со­вер­шен­ство­вать­ся и обес­пе­чи­вать каче­ствен­ный отдых.
  4. Счет для повсе­днев­ных рас­хо­дов — 50% от каж­до­го дохо­да для теку­щих трат на самое необ­хо­ди­мое (еда, опла­та пла­те­жей, мел­кие покупки).
  5. Развлекательный счет. 10% от каж­до­го дохо­да. Обязательно тра­тить каж­дый месяц на вещи или собы­тия, кото­рые при­но­сят удовольствие.
  6. Благотворительный счет. 10% от каж­до­го дохо­да. Финансисты насто­я­тель­но реко­мен­ду­ют и такую «копил­ку», посколь­ку «что­бы полу­чать, нуж­но отдавать».

Собеседник уточ­нил, что к «шести сче­там» мож­но идти посте­пен­но (в тече­ние полу­го­да) и рас­пре­де­лить сред­ства в зави­си­мо­сти от воз­мож­но­стей, напри­мер, остав­лять на повсе­днев­ные тра­ты 75% или даже 95% дохо­да, а осталь­ное рав­но­мер­но раз­де­лить сре­ди дру­гих счетов.

Первый шаг

Финансовый совет­ник обра­тил вни­ма­ние, что мало людей бога­те­ло, про­сто накап­ли­вая день­ги. Большинство при­умно­жи­ло свое бла­го­со­сто­я­ние через инвестиции.

Алексей Новицкий пола­га­ет, что накоп­ле­ние мож­но счи­тать пер­вым шагом с точ­ки зре­ния фор­ми­ро­ва­ния опре­де­лен­но­го навы­ка в управ­ле­нии сво­им доходом.

«Чтобы бога­теть, надо зара­ба­ты­вать боль­ше, чем тра­тишь. И если раз­ни­ца меж­ду дохо­да­ми и рас­хо­да­ми сохра­ня­ет­ся и уве­ли­чи­ва­ет­ся, то рано или позд­но воз­ник­нет зако­но­мер­ный вопрос, что с этим мож­но делать еще, как при­умно­жить. Накопление не дела­ет людей бога­ты­ми, но без него не из чего будет инвестировать»,

объ­яс­нил собеседник.

Он так­же под­черк­нул, что нет одно­знач­но­го сове­та по пово­ду того, когда начи­нать вкла­ды­вать день­ги (для это­го и необ­хо­ди­мо кон­суль­ти­ро­ва­ние). Например, сей­час доста­точ­но ста дол­ла­ров, что­бы вло­жить­ся в цен­ные бума­ги с помо­щью бро­ке­ра, или пяти­сот дол­ла­ров, что­бы инве­сти­ро­вать через дове­ри­тель­ное управ­ле­ние одно­го из бело­рус­ских бан­ков. Есть толь­ко уни­вер­саль­ная реко­мен­да­ция — не идти в инве­сти­ции, пока нет финан­со­во­го резер­ва на 3–6 месяцев.